Unter den hunderten Zahnzusatzversicherungen die richtige zu finden gleicht nicht selten der Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Kompliziert wird die ganze Angelegenheit letztlich nicht nur durch die unterschiedlichen Leistungen, die in einer Zahnzusatzversicherung enthalten sein können oder eben nicht.

Während in einem Zahnzusatzversicherung Vergleich vor ein bis 2 Jahren vor allem darauf Wert gelegt wurde, dass eine Zahnversicherung möglichst keinerlei Beschränkungen, keine Wartezeiten und einen Erstattungssatz von möglichst 100% der gesamten Rechnung vorsieht, ist man heute, teilweise zumindest, etwas klüger. Denn oft wurden in einem Zahnzusatzversicherung Vergleich viele wichtige Kriterien, die nicht unbedingt etwas mit der kurzfristigen Leistungsübernahme zu tun haben, ausser acht gelassen.

Natürlich ist es positiv, wenn eine Zahnzusatzversicherung, wie die CSS Zahnversicherung keine anfänglichen Summenbegrenzungen enthält, also nach Ablauf der üblichen 8 Monate Wartezeit ohne eine anfängliche Summenbegrenzung leistet. Ebenso hört es sich für den Kunden natürlich sehr gut an, wenn eine Zahnzusatzversicherung, wie die erwähnte CSS Zahnversicherung 90% der gesamten Rechnung für Zahnersatz, inklusive aller Nebenkosten, auch für chirurgische und funktionsanalytischen Maßnahmen, absichert.

Doch die Sache hat einen Haken, denn es ist normal, dass der Versicherte neben einer umfassenden Leistung seiner Zahnzusatzversicherung auch niedrige Beiträge wünscht. Und natürlich sieht er es auch nicht ein, dass diese Beiträge irgendwann steigen und steigen, bis sie nicht mehr bezahlbar sind. Allerdings widersprechen sich die 3 genannten Wünsche, niedriger Beitrag, beste Leistung und Beitragsstabilität teilweise und können niemals alle 3 zusammen erfüllt werden.

Beispiel Barmenia ZG: Die Barmenia ZG war eine Zahnzusatzversicherung, die zum günstigen Beitrag eine Kostenerstattung für hochwertigen Zahnersatz von 85% der Rechnung uns mehr absicherte. Gleichzeitig waren die Antragsfragen für die meisten Antragsteller kein Hindernis und der Tarif war ein besonderes Highlight, da es keine anfanglichen Summenbegrenzungen gab. Wir halten also fest: Der Tarif erfüllte schon einmal 2 der erwähnten drei Kriterien. Die Barmenia ZG Zahnzusatzversicherung war günstig im Beitrag und top in der Leistungsfähigkeit. Es kam also zwangläufig zu einer ordentlichen Beitragsanpassung, da die Risikoprüfung der Zahnversicherung nicht genügend schlechte Risiken aus dem Tarif abwährte. Letztendlich wurde die Barmenia ZG durch die bessere durchdachte Barmenia ZG Plus ersetzt. Zu einem realistischen Beitrag ist diese Zahnzusatzversicherunzwar ebenfalls sehr leistungsstark, doch die anfänglichen Summenbegrenzungen innerhalb der ersten Jahren wirken hier sicher Wunder. Denn genau die werden dazu geführt haben, dass die Barmenia ZG nicht mehr wirklich bezahlbar geblieben ist und durch den Barmenia ZG Plus ersetzt wurde.

Beispiel CSS Zahnversicherung: Noch ist die CSS Zahnversicherung bezahlbar und gehört mit Abstand zu den leistungsstärksten Tarifen. Doch auch die CSS Versicherung ist klüger geworden und wusste, dass der Beitrag bei diesem Leistungsspektrum nur dann stabil bleiben kann, wenn die Antragsprüfung drastisch verschärft wird. Somit hat die CSS Zahnversicherung mittlerweile die strengsten Antragsfragen, bei denen ca. jeder 3-4 Antragsteller abgelehnt wird. Denn, wer alten Zahnersatz (über 10 Jahre) besitzt, kürzlich eine Zahnfleischerkrankung hatte (3 Jahre vor Antragstellung) oder in den letzten 12 Monaten nicht beim Zahnarzt war, der wird nur unter Vorlage eines Zahnarztbefundberichtes bei der CSS Zahnversicherung aufgenommen.

Beispiel Arag Z100: Sehr tragfähig kalkuliert wurde die Arag Z100 Zahnzusatzversicherung. Zwar ist diese nicht ganz so leistungsstark wie die CSS Zahnversicherung, doch enthält die Arag Z100 alles wichtige, was eine gute Zahnversicherung leisten muss. Natürlich ist es nicht so schön, dass in den ersten 2 Jahren eine Summenbegrenzung gilt und dass Keramikverblendungen nur bis zum 5. Backenzahn erstattet werden. Doch genau diese Eigenschaften erhalten einen stabilen Beitrag und gleichzeitig sichert der Tarif die Behandlungskosten ab, die finanziell aus eigener Kraft kaum zu stämmen wären, sollten Sie einen treffen. Es ist dabei nichts ungewöhnliches, dass auch ein Tarif wie die Arag Z100 durchaus mal die Beiträge anpassen muss. Jede Zahnzusatzversicherung, die auf hohem Niveau die Deckungslücken der GKV ohne Höchstgrenzen oder versteckte Abzüge absichert, wird im Durchschnitt 4% p.a. teurer werden müssen. Da die Kosten im Gesundheitswesen einfach jährlich steigen und die sinkenden Leistungen der GKV durch eine reformsichere Zahnzusatzversicherung kompensiert werden müssen, wird es immer wieder Anpassungen geben müssen. Zum Aprill 2010 wird es ach im Arag Z100 deutliche Anpassungen von ca. 5 Euro/Monat für Erwachsene geben. Doch scheint dies gar nicht soviel, wenn man bedenkt, dass der Tarif seit seinem Beginn 2005 niemals erhöht wurde. Da wir Menschen zudem immer älter werden, steigen statistisch gesehen auch die Kosten für unseren Zahnersatz, auch dies muss eine gute Zahnversicherung berücksichtigen. Wichtig ist , dass eine Zahnzusatzversicherung nicht gerade jedes Jahr den Beitrag um 5 Euro erhöht. Versicherte sollten daher auch nicht unbedingt ihre Arag Z100 Zahnversicherung kündigen, denn eines ist sicher, die anderen Tarife werden ebenfalls anpassen müssen, teilweise auch noch viel stärker.

Beispiel: Universa dentPrivat: Seit längerem sind auch Tarife einer Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung auf dem Markt. Wirklich leistungsfähige Zahnzusatzversicherungen ohne Gesundheitsprüfung gab es bisher jedoch nicht. Meist verdoppelte eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung nur die minderen GKV-Festzuschüsse, was bei eienm hochwertigen Zahnersatz nicht viel ausmachte. Seit Neuem ist dies anders, denn die Universa dentPrivat Zahnzusatzversicherung bietet einen leistungsfähigen Versicherungsschutz, den anderen Hochleistungstarifen wie Arag Z100, Barmenia ZG Plus und der CSS Zahnversicherung mehr als nur mithalten kann. Natürlich kann eine solche Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung nur bei anfänglichen Summenbegrenzungen angeboten werden,w as logisch sein sollte. Doch bereits im 5. Jahr entfallen diese Grenzen, ebenso bei Unfällen. Der Beitrag der Universa DentPrivat ist trotz des Weglassens von Gesundheitsfragen sehr leistungsstark und erstattet bis zu 90% für hochwertigen Zahnersatz, also genauso wie die CSS Zahnversicherung.