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Artikel-Schlagworte: „css zahnversicherung“

Beitragsanpassung bei der CSS Versicherung und Alternativen

Die CSS Versicherung wird den Beitrag für Ihre Zahnzusatzversicherung CSS flexi ZB + ZE top zum 1. Januar 2012 um ca. 7 % erhöhen. Was sich zunächst einmal ärgerliche die Versicherten anhört bedeutet aber auf der anderen Seite auch, dass die CSS-Versicherung einen großen Schritt in Richtung Beitragsstabilität macht. Denn nach den deutlich höheren Anpassungen in den Vorjahren scheint diese Anpassung sehr moderat auszufallen.
es aber dabei nicht vergessen das die CSS flexi Zahnzusatzversicherung aufgrund ihres hohen Leistungsspektrums noch immer zu den besten Zahntarifen gehört und nur wenige Zahnzusatzversicherungen wie beispielsweise die Württembergische ZG 70 B ZG 20 ZB Zahnzusatzversicherung ihr das Wasser reichen können. auch nach der folgenden Beitragsanpassung für die CSS Zahn zur Versicherung deutlich günstiger sein als die Württembergische Zahnzusatzversicherung, welche allerdings Alterungsrückstellungen bildet.
Wer seine CSS Zahnzusatzversicherung kündigen möchte, sollte dabei bedenken das aber einen neuen Versicherer wiederum Wartezeiten zu erfüllen hat, neue Gesundheitsfragen zu beantworten hat und zudem auch anfängliche Summenbegrenzungen verweile bei allen anderen Tarifen die Regel sind.
nur junge Versicherte und Personen mit sehr guten Zähnen sollten über einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung zu einem alternativen Anbieter beispielsweise zu Württembergische Zahnzusatzversicherung nachdenken. die Württembergische Zahnzusatzversicherung ist zwar deutlich beitragstabiler, kostet dafür aber auch zu Beginn eine ganze Ecke mehr an Beitrag. Von den Leistungen her sind beide Zahnzusatzversicherungen Netz auf einem Level, wobei die Württembergische Zahnzusatzversicherung den Vorteil hat, fehlende nicht ersetzte Zähne mitzuversichern, dafür aber mit anfänglichen Summenbegrenzungen innerhalb der ersten Jahre arbeitet.

Billig oft teuer – warum es meistens nicht lohnt auf Spartarife zu setzen

Besonders junge Leute, die z. B. gerade eine Familie gründen, müssen oft an allen Ecken sparen, aber auch Rentner leben oft nur knapp über dem Existenzminimum. Gerade angesichts der zunehmenden Leistungskürzungen von Vater Staats Seite macht aber die Zusatzversicherung wichtiger denn je. Viele setzen auf preisgünstige, verlockende Tarif Angebote, bei denen aber Vorsicht geboten ist. Denn was bringt eine Zusatzversicherung, die ihren Namen nicht verdient und den Versicherten nur sporadisch absichert? Wir zeigen Ihnen anhand prägnanter Beispiele, dass meistens sehr billige Tarife den Versicherten im Versicherungsfall teuer zu stehen kommen.

Eine Zahnzusatzversicherung sollte nicht nur für Zahnersatz leisten, sondern auch für Zahnbehandlung und – insbesondere bei Kindern und Jugendlichen – auch für Kieferorthopädie. Denn gute Zahnbehandlung, inklusive Profilaxe und Zahnersatz bedingen oft einander. So ist z. B. die Parodontitis, die zweithäufigste Zahnerkrankung nach Karies, oft ein „Vorläufer“ von Zahnausfall. Die Gesetzliche Krankenkasse bezahlt für Parodontitis nur noch, wenn die Krankheit sehr weit fortgeschritten ist und nach der nächsten Gesundheitsreform vielleicht gar nicht mehr.

Ein 30jähriger Antragsteller kann zwar zu einem Spottpreis von 4,50 Euro die Continentale CEZ10 haben, jedoch sind auch die Leistungen bei diesem Zahn Tarif mehr als dürftig. Beispielsweise leistet die Continentale CEZ10 wie andere Billigtarife überhaupt nicht für Wurzelhandlung oder die Behandlung der eben erwähnten Parodontitis. Die im Tarif eingeschlossene Verdoppelung des Zuschusses der Gesetzlichen Krankenkasse hört sich nach viel an. Doch das ist viel zu wenig! Bei hochwertigen Zahnersatz wie Implantate, die auch den Knochenaufbau und -erhalt unter dem Zahnersatz unterstützt (was sehr wichtig ist), bleibt der Versicherte auf mindestens zwei Drittel der Kosten sitzen, da die Gesetzliche Krankenkasse nur einen Pauschalbetrag von rund 130 Euro zahlt, während das Implantat mehr als 2.000 Euro kosten kann.

Ein sehr zu empfhelender Zahn Tarif ist beispielsweise die CSS Zahnversicherung, aber auch die Universa dentprivat, leistet für eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung unglaublich viel. Der Beitragssatz ist zwar mehr als viermal so hoch. Doch jeder sollte sich fragen, was ein zahnloser Zahntarif den Versicherten wirklich bringt.

Nicht ganz so extrem verhält es sich bei der Zusatzversicherung Heilpraktiker. Doch auch hier lohnt der Versicherung Vergleich allemal, nicht nur beim Preis. Nehmen wir wieder den 30jährigen Antragsteller als Beispiel. Die Gothaer MediNatura ist zwar mit ca. 15 Euro sehr günstig, dafür leistet aber diese Heilpraktikerversicherung nur für alternative Heilmethoden und Naturheilverfahren, verzichtet dagegen aber auf jegliche Extraleistungen. Das mag zwar für eine Heilpraktikerversicherung nicht das wichtigste Kriterium zu sein, was aber nicht heißt das der Verzicht auf Extras nicht gleich unwichtig sein muss. Mit der CSS flexi gesundheit + heilpraktiker ist für nur zehn Euro mehr im Monat auch gleich eine Auslandskrankenversicherung, die Erstattung für Sehhilfen und last but not least eine ambulante Krankenzusatzversicherung mit drin. Beim teureren Heilpraktiker Tarif werden so auch gleich die Versorgungslücken der Gesetzlichen Krankenkasse – im ambulanten Bereich – geschlossen, durch z. B. der Erstattung der Praxisgebühr, der Eigenanteile für Medikamente, sowie der Leistung für ambulante Behandlungen und wichtige Vorsorgeuntersuchungen.

Jedoch sind pauschale Empfehlungen für bestimmte Tarife auf Grund der Komplexität des Versicherungsmarktes sehr schwierig, da es auch vom individuellen Fall abhängt, welche Zusatzversicherung besser ist als die Konkurrenz.

Zudem gibt es auch den umgekehrten Fall, dass eine Zusatzversicherung teurer ist als die Alternative, aber dennoch weniger leistungsstark ist. Das zeigt sich am Beispiel der Krankenhauszusatzversicherung. Vergleicht man den Einbett Tarif CSS Clinic mit der Hallesche CSA 100 + CSW1 , fällt auf, dass letztere nicht für ambulant durchgeführte OPs leistet, obwohl die Hallesche Zusatzversicherung Krankenhaus mehr als zwanzig Euro mehr kostet als die CSS Versicherung. Dagegen offenbart aber der Zusatzversicherung Vergleich, dass der Tarif der Hallesche stationäre Krankenversicherung im Gegensatz zur CSS Krankenhauszusatzversicherung für Kinder sehr zu empfehlen ist, da z. B. auch das sog. rooming-in, also die kostenlose Unterkunft eines Elternteils im Zimmer des Kinders und viele Extraleistungen (wie Erstattung von Sehhilfen und Zahnersatz) mitversichert sind. Ein Versicherung Vergleich ist daher obligatorisch.

Kriterien für eine gute Zahnzusatzversicherung

Die meisten Gesetzlich Versicherten sind betreffend der Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung für Zahnarztleistungen suboptimal informiert. Viele rechnen mit Eigenbeteiligungen für Zahnersatz um die 20 bis 30 %, dabei sieht die Realität ganz anders aus. Denn die Gesetzliche Krankenversicherung erstattet seit der letzten Gesundheitsreform nur noch pauschal fest gelegte Regelsätze, die sich zudem auch noch an einfachen Zahnersatz und nicht den qualitativ hochwertigen, ästhetischen orientieren. Selbst im Extremfall der Notwendigkeit einer Gebissprothese erstattet die Gesetzliche Kasse in der Regel nur einen Pauschalbetrag von 600 Euro, während eine Gebissprothese über 30.000 Euro kosten kann. Daher sollte eine gute Zahnzusatzversicherung wenigstens 70 % des Rechnungsbetrages von Zahnersatzleistungen erstatten, da selbst schon bei einfachen, einzelnen Zahnersatz Eigenbeteiligungen von 500 Euro für z. B. eine „einfache“ Wurzelbhandlung fällig werden können. Bei der Behandlung von Parodontitis wird eine Eigenbeteiligung von über 700 Euro fällig (ausgenommen die Krankheit ist schon sehr fortgeschritten, soweit sollte man es aber nicht kommen lassen). Eine leistungsstarke private Zahnversicherung sollte daher neben Zahnersatz auch den zahnmedizinischen Bereich der Zahnbehandlung mit versichern, was aber bei den wenigsten Tarifen der Fall ist. Daher lohnt sich der Versicherung Vergleich, leider setzen immer noch sehr wenige Menschen auf eine kompetente Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler und verzichten ebenso auf den Zusatzversicherung Vergleich, der im Internet kostenlos und übersichtlich zu haben ist. Der persönliche Kontakt durch den Versicherungsvertreter, der sein Entgelt durch ein bestimmtes Versicherungsunternehmen bezieht, wird oft bevorzugt. Der primäre Grund dafür, dass die meisten nicht nur zu teuer, sondern vor allem auch nicht gut genug versichert sind.

Eine leistungsstarke Zahnzusatzversicherung sollte unabhängig von einer Vorleistung der Gesetzlichen Kasse leisten, was gerade vor dem Hintergrund, dass mit Gesundheitsreformen weitere Maßnahmen aus dem Leistungskatalog gestrichen werden kann, ein sehr wichtiges Kriterium für eine private Zahnversicherung ist.

Da selbst guter Zahnersatz auch nicht für immer hält, muss dieser auch regelmäßig, meistens alle zehn Jahre erneuert werden, daher sollte nicht nur geleistet werden, wenn erstmalig eine zahnmedizinische Leistung notwendig wird. Der schonbar günstigere Tarif erweist sich oft als der vermeitlich wesentlich teurere, wenn durch das kleingedruckte wichtige Leistungskriterien ausgeschlossen werden. Dazu zählt insbesondere auch, dass die Anzahl von Inlays oder Implantaten während der Versicherungslaufzeit begrenzt ist. Was bringt ein billiger Beitragssatz, wenn der Versicherte trotz einer privaten Zusatzversicherung Zahn auf den Bärenanteil der Kosten sitzen bleibt?

Wichtig ist auch, darauf zu achten, dass manche Zahnversicherungen Summenbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren vorsehen. Ein Tarif, der dagegen alle Kriterien für eine gute Zahnzusatzversicherung erfüllt ist dieCSS Zahnzusatzversicherung. Allerdings ist der Nachteil bei der CSS Zahnversicherung, dass die Aufnahmekriterien ziemlich hoch angesatzt sind. Als Alternative kommt noch die Zahnzusatzversicherung ARAG oder der neue Tarif der Zahnzusatzversicherung Barmenia ZG Plus in Betracht. Allgemein gilt, dass man sich frühzeitig Gedanken über eine Zahnzusatzversicherung machen sollte, denn stellt der Zahnarzt erst einmal die Notwendigkeit einer (ernst zu nehmenden) zahnärztlichen Behandlung fest, wird es sehr schwierig in die Zahntarife mit den besten Preis-Leistungsverhältnis noch aufgenommen zu werden. Insbesondere auch für Kinder ist eine Zahnversicherung sinnvoll, da gute Tarife wie die CSS Versicherung auch für Kieferorthopädie zahlen und der Beitragssatz im Teenager Alter sehr günstig ist.

Vergleich der neuen Continentale CEZP Zahnzusatzversicherung

Die Continentale Krankenversicherung hat eine neue Zahnzusatzversicherung mit der Tarifbezeichnung CEZP auf den Markt gebracht. Auf den ersten Blick empfindet man den neuen Tarif als extrem leistungsstark, welche sogar mit der CSS Zahnversicherung mithalten kann.
Allerdings nur auf den ersten Blick. Zwar erstattet die Continentale Zahnzusatzversicherung CEZP genau wie die Spitzen Zahnzusatzversicherung CSS flexi Zahnversicherung bis zu 90% des Rechnungsbetrags für eine Zahnersatzmaßnahme bei Vorweisen eines vollständigen Bonusheftes, doch weisst der neue Tarif aus dem Hause Continentale einige entscheidende Schwächen auf, die den Status „Spitzen Zahnzusatzversicherung“ nicht zulassen.

Da wäre zum einen der Punkt „anfängliche Summenbegrenzung“. Während die CSS flexi Zahnzusatzversicherung keine anfänglichen Summenbegrenzungen vorsieht und für Zahnbehandlungen sogar auf die Wartezeiten verzichtet, erstattet die Continentale CEZP innerhalb der ersten 4 Jahre maximal 3.000 Euro. Dies ist zwar weniger als bei anderen Hochleistungstarifen doch schützt genau diese anfängliche Leistungsbeschränkung den Tarif und damit die Versicherten vor hohen Beitragsanpassungen. Sehr positiv an der Continentale CEZP ist, dass die Erstattungen für Prophylaxe und Zahnbehandlung nicht in diese anfängliche Leistungsstaffel mit hineinfallen. Bei Unfällen entfällt die anfängliche Summenbegrenzung wie bei anderen guten Zahnzusatzversicherungen natürlich.

Ein weit wichtigerer Punkt ist jedoch, dass die Continentale CEZP im Gegensatz zur CSS Zahnversicherung überhaupt keine Erstattungen für Zahnersatz vorsieht, wenn die Gesetzliche Krankenversicherung nicht vorleistet. Die Continentale CEZP ist also genauso wie der Vorgänger Continentale CEZK als NICHT REFORMSICHER anzusehen. Das bedeutet, dass bei bereits heute bestehenden Diagnosen keine Erstattungen der Continentale CEZP erfolgen. Denn die GKV erstattet nach ihren Richtlinien bei einigen Situationen gar nicht. Diese Fälle entstehen derzeit zwar eigentlich nur dann, wenn ein Arzt ohne Kassenzulassung aufgesucht wird, doch streicht die Gesetzliche Krankenversicherung den Bereich Zahnersatz komplett oder sieht zumindest für einige Befunde keine Leistungen vor, so könnte dies zur Nichtleistung der Continentale CEZP führen. Eine spätere einseitige Abänderung der Versicherungsbedingungen ist dann später nicht ohne weiteres möglich. Es müsste dann ein neuer Tarif aufgelegt werden, der den im bisherigen Tarif versicherten Personen angeboten werden kann (aber nicht muss). Gerade die Personen, die später einen schlechten Zahnstatus aufweisen, also ein schlechtes Risiko darstellen, können dann trotzdem vom Versicherer abgelehnt werden. Denn natürlich müsste die Continentale nicht jeden im Continentale CEZP Versicherten in einen möglichen neuen Tarif aus Kulanz aufnehmen.

Da es schon heute wahrscheinlich ist, dass der Bereich Zahnersatz komplett gestrichen werden könnte aus dem GKV-Leistungskatalog, sollte dies zumindest in die Abschluss-Überlegung miteinsfließen.

Die ist beispielsweise dann der Fall, wenn in einem Kiefer mehr als 4 Zähne fehlen oder in einem Kieferquadranten 3 Zähne oder mehr fehlen. Im Zuge zukünftiger Gesundheitsreformen und weiterer Leistungskürzungen der GKV kann sich dieser Umstand und die Liste der Fälle, in denen die GKV und damit auch die Continentale CEZP (CEZK übrigens auch) nicht leistet, weiter häufen. Eine solche Zahnzusatzversicherung ist nur ganz bedingt zu empfehlen.

Ein weiteres Manko der neuen Continentale CEZP Zahnzusatzversicherung ist die Tatsache, dass bezüglich Implantaten im Gegensatz zu Zahnzusatzversicherungen wie derCSS Versicherung oder der Arag Z100, eine Anzahlbegrenzung vorhanden ist. Die Continentale CEZP Zahnversicherung erstattet über die gesamte Laufzeit gerechnet maximal sechs orale Kieferimplantate je Kiefer. Diese Begrenzung ist weniger schön, aber wirkt über die gesamte Sicht beitragsstabilisierend. Das Risiko einer solch kostenintensiven Zahnersatzbehandlung ist für den Versicherer dadurch besser kalkulierbar, dies wiederum kommt natürlich den Versicherten zu Gute. Denn die Absicherung eines wirtschaftlich sinnvollen Maßes kann dadurch durch die Continentale CEZP gewährleistet werden.

Gut ist an der neuen Continentale CEZP Zahnversicherung, dass dieser Tarif im Gegensatz zur CEZK Zahnversicherung nun im Zusammenhang mit einer Zahnersatzmaßnahme chirurgische Maßnahmen wie die Augmentative Behandlung versichert. Auch Funktionsdiagnostische Maßnahmen sind in diesem Zusammenhang nun mitversichert.

Ebenfalls sind nun auch Zahnbehandlungen mitversichert, in den Fällen, wenn eine Leistung der GKV nicht vorhanden ist, z.B. bei einer Wurzelbehandlung. Erstattungsfähig sind bei der Continentale CEZP nun auch die Professionelle Zahnreinigung oder Mehrkosten für dentin adhäsive Füllungen.

Während bei der CSS flexi Zahnversicherung auch Leistungen für Kieferorthopädie enthalten ist, wurde dieser Leistungsbereich bei der Continentale CEZP Zahnversicherung nicht berücksichtigt. Für Kinder ist dieser Tarif daher nicht wirklich empfehlenswert.

Insgesamt hat die Continentale mit ihrer neuen Zahnzusatzversicherung ordentlich nachgebessert, doch leider fehlen wichtige Leistungen und es sind Leistungsbeschränkungen vorhanden, die diesen neuen Tarif ähnlich leistungsstark erscheinen lassen wie die 4 stärksten Tarife der CSS, ARAG, Barmenia oder dem Tarif Central Prodent. Insgesamt ist die Continentale CEZP aber durchaus empfehlenswert, zumal sie trotz der Bildung von Alterungsrückstellungen nicht wesentlich teurer als andere Zahnzusatzversicherungen ähnlich hohen Leistungsniveaus ist, die jährliche „Alterssprünge“ in den Beiträgen zu verzeichnen haben.

Tip bei der CSS Zahnversicherung

Zahnzusatzversicherungen gibt es extrem viele. Natürlich kommt es auf die Leistungen der Zahnzusatzversicherung an, doch auch, wenn man eine von den Leistungen her sehr attraktive Zahnzusatzversicherung ermitteln konnte, so heisst dies noch lange nicht, dass man diese überhaupt abschließen kann.

Besonders Zahnversicherungen, die ausser Zahnersatz auch Leistungen für Zahnbehandlungen liefern und beispielsweise für die Professionelle Zahnreinigung unbegrenzt leisten, mussten in der letzten Zeit ihre Annahmerichtlinien extrem verschärfen. Wirklich nur Personen mit sehr guten Zähnen bei Antragstellung können Tarife wie die CSS Zahnversicherung überhaupt abschließen.

So ist es mittlerweile üblich, dass eine solche Zahnzusatzversicherung nicht nur nach derzeit angeratenen Behandlungen fragt, sondern mittlerweile auch nach dem Zeitpunkt des letzen Zahnarztbesuches. Liegt dieser länger als 12 Monate zurück, so ist bei Antragstellung ein aktueller Zahnarztbericht einzureichen. Es ist also nicht mehr möglich, dass schlechte Risiken, die lange keine Zahnarztpraxis von innen gesehen haben.

Gleiches gilt für Personen mit Zahnersatz, der älter ist als 10 Jahre. Sind bei der CSS Zahnzusatzversicherung mehr als 3 Zähne mit altem Zahnerstaz versorgt, so ist eine Annahme nur möglich, wenn der Zahnarzt bestätigt, dass bezüglich dieser Zähne in den nächsten 3 Jahren keine Zahnersatzmaßnahme angeraten oder geplant ist. Es wird kaum einen Zahnarzt geben, der dies vorher explizit sagen kann oder das Risiko eingeht, eine Aussage zu treffen.

Personen, die genau in diese „Beobachtungsgruppe“ bei der CSS Zahnzusatzversicherung fallen, täten besser daran auf die Arag Z100 Zahnzusatzversicherung auszuweichen. Diese Zahnversicherung prüft weniger streng und entspricht von den Leistungen her nahezu der CSS Zahnversicherung.